Les plans financiers des femmes doivent être conçus pour la vraie vie, et non pour un avenir parfait

Ce qui m’a frappée, c’est à quel point les événements marquants sont monnaie courante chez les femmes.

Près de la moitié des femmes nous ont dit qu’elles avaient vécu un changement important dans leur vie au cours des deux dernières années. Il ne s’agit pas d’événements isolés, mais bien d’une réalité à laquelle de nombreuses femmes seront confrontées à différentes étapes de leur vie.

Les plans financiers se fondent souvent sur le principe que la vie suivra un parcours prévisible. Mais pour bien des femmes, la vie comprend des périodes de proche aidance, des problèmes de santé, des changements de carrière et d’autres transitions qui peuvent avoir une incidence sur leur revenu et sur leurs objectifs à long terme. Les résultats de nos recherches renforcent la nécessité d’établir des plans financiers qui peuvent s’adapter aux circonstances changeantes.

L’un des meilleurs exemples, c’est la retraite.

Selon notre étude, près d’une femme sur cinq a retardé sa retraite. Les femmes sont aussi deux fois plus susceptibles de reporter leur retraite que de la prendre plus tôt que prévu. La hausse du coût de la vie et un fonds d’épargne insuffisant en sont les principales raisons.

C’est pourquoi il est important de souligner que les plans financiers ne devraient pas être établis en fonction de conditions idéales. Une bonne stratégie financière devrait favoriser la résilience, afin que les gens puissent s’adapter quand la vie change.

Bien des gens supposent que les connaissances financières constituent le plus grand obstacle à l’atteinte des objectifs financiers. Toutefois, la confiance joue un rôle aussi important.

Vingt pour cent des femmes nous ont dit qu’un manque de confiance dans leurs décisions financières les freine. C’est une proportion plus élevée que celles qui ont mentionné un manque de connaissances financières.

Lorsque l’on est aux prises avec l’incertitude, il est facile de reporter les décisions ou de simplement éviter d’en prendre. Il est alors plus difficile de maintenir le cap sur les objectifs à long terme. En renforçant leur confiance, les gens peuvent passer de l’incertitude à l’action.

Les conseils deviennent particulièrement précieux pendant les périodes de changement.

Un bon conseiller ou une bonne conseillère ira bien au-delà des placements ou des projections de retraite. Il ou elle prendra le temps de comprendre les objectifs, les priorités et la situation de la personne, puis l’aidera à adapter son plan en fonction des circonstances.

Lorsqu’on prend un congé pour prodiguer des soins, que l’on éprouve des difficultés de santé, que l’on change de carrière ou que l’on se prépare à la retraite, avoir un conseiller ou une conseillère de confiance peut aider à clarifier des notions et à prendre des décisions éclairées.

Les résultats indiquent combien les conseils sont importants.

Les femmes qui travaillent avec un conseiller ou une conseillère sont beaucoup plus susceptibles de se sentir plus préparées pour la retraite que celles qui n’en ont pas. Bien que chaque situation soit unique, les conseils peuvent aider les personnes à comprendre leurs options, à évaluer les compromis et à créer un plan qui intègre leurs objectifs et leurs réalités.

N’attendez pas la venue d’un événement majeur pour commencer à planifier.

La majorité des plus grands changements sont imprévisibles, mais il est possible de se préparer à l’incertitude. Les plans financiers les plus solides ne sont pas conçus en fonction d’un avenir parfait : ils sont conçus pour évoluer en fonction de la vraie vie.

C’est en ayant un plan flexible et en bénéficiant de conseils de confiance que les femmes peuvent composer avec le changement en toute confiance et continuer d’avancer vers leurs objectifs.