Comment aider vos proches à avoir confiance en l’avenir
On consacre souvent beaucoup de temps et d’efforts à constituer un héritage financier pour nos proches. Pourtant, on néglige fréquemment une étape tout aussi importante : préparer la famille au transfert et à la gestion de cet héritage après notre décès.
Sans un bon plan, vos proches, qui traversent un des moments les plus éprouvants de leur vie, peuvent se retrouver démunis face aux lourdes décisions à prendre, à la paperasse et aux questions sans réponse. Ainsi, mieux vaut aborder le sujet le plus tôt possible, même s’il est délicat.
À l’heure où l’une des plus importantes transmissions de patrimoine d’une génération à l’autre se déroule au Canada, il importe de plus en plus de bien planifier l’avenir. Mais la planification successorale ne se résume pas au transfert d’actifs. Il s’agit d’aider les proches à se préparer aux transitions inévitables de la vie en veillant à ce que les dernières volontés soient bien comprises et consignées. Cette mesure leur permet de se sentir en confiance et en sécurité quant à leur avenir financier.
Des conseils qui donnent confiance et facilitent la planification
Les conseillers et conseillères aident les gens à prendre des décisions financières qui correspondent à leurs objectifs généraux. Il peut s’agir de protéger leur famille, de se préparer à la retraite, de planifier la transmission de patrimoine ou de subvenir aux besoins des générations futures.
De bons conseils englobent l’ensemble de la situation financière d’une personne, y compris les occasions et les risques, les lacunes en matière d’assurance-vie et d’assurance-santé, la planification successorale et les documents juridiques importants. L’objectif est d’aider la personne à comprendre ce que les aléas de la vie pourraient avoir comme incidence sur sa famille, ses obligations financières et ses projets à long terme. Les conseillers et conseillères peuvent aussi aider à déceler les lacunes rapidement, avant qu’elles ne compliquent la vie des proches dans une période déjà difficile.
L’examen combiné de ses besoins financiers, successoraux et de protection peut aider la personne à se préparer aux imprévus de la vie et à prendre des mesures coordonnées pour protéger ce qui compte le plus.
Grâce au partenariat bonifié de la Sunlife avec ClearEstate, un fournisseur de solutions successorales, les Clients et Clientes peuvent, sur recommandation de leur conseiller ou conseillère, obtenir des services de mise en œuvre et de règlement de succession via une plateforme numérique. Ces services comprennent la création de testament et de procuration, le stockage de documents essentiels, des services professionnels d’exécution ou de liquidation testamentaire et des options de règlement de succession.
Cette occasion de recommandation vient compléter l’offre de services des conseillers et conseillères grâce à des solutions qui ne relèvent pas de leur champ d’activité.
La planification successorale ne se résume pas au transfert d’actifs
La planification successorale peut prendre de nombreuses formes et demeure importante à toute étape de la vie, qu’on soit jeune ou près de la retraite. Pourtant, seuls 48 % des Canadiens et Canadiennes ont un testament. Même si l’on a parfois l’impression d’être trop jeune ou de ne pas avoir assez d’argent pour que cela en vaille la peine, il reste qu’une évaluation hâtive des besoins peut mettre au jour les lacunes avant que tout devienne urgent. Une bonne planification successorale peut également couvrir les dernières volontés, l’organisation des documents importants et la préparation des membres de la famille à leurs responsabilités futures.
Ce genre de conversation peut également donner lieu à un examen plus général des besoins en matière de protection (assurance-vie, assurance maladies graves, etc.). Cet examen aide le Client ou la Cliente à évaluer sa couverture à la lumière de ses responsabilités actuelles, de ses obligations financières et de ses objectifs. Lorsque les circonstances changent, la révision des besoins en matière de protection et de succession peut aider au maintien de plans bien adaptés.
En examinant l’ensemble du patrimoine, des besoins financiers et des besoins d’assurance d’un Client ou d’une Cliente, le conseiller ou la conseillère peut l’aider à cerner à la fois les risques et les occasions, tout en l’accompagnant dans sa démarche visant à protéger sa famille et à préparer l’avenir.
Une conversation à amorcer dès aujourd’hui
Les conseillers et conseillères Sunlife peuvent aider les gens à intégrer leurs besoins successoraux à leur plan financier global. Grâce à une recommandation de la part d’un conseiller et d’une conseillère, les Clients et Clientes peuvent en effet désormais accéder aux services de mise en œuvre et de règlement de ClearEstate, produire un testament, une procuration ou d’autres documents importants depuis le confort de leur maison, et stocker en toute sécurité des renseignements essentiels auxquels leurs proches auront facilement accès le moment venu.
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